מהו חסכון פנסיוני?
חיסכון פנסיוני הינו חסכון ארוך טווח המשולם כקצבה חודשית קבועה עם הפרישה לגמלאות.
לחיסכון הפנסיוני 2 אפיקים עיקריים: קרן פנסיה וביטוח מנהלים
קרן פנסיה – זהו מסלול חסכון ארוך טווח, לשכירים ולעצמאים, המקבלים במסגרתו, קצבה חודשית, למשך כל חייהם, החל ממועד יציאתם לגמלאות. הקצבה החודשית מחושבת עפ"י חלוקת יתרת הזכאות הצבורה למבוטח, במקדם המרה המתאים לשנת לידתו, למינו וגילו בעת הפרישה. קרנות הפנסיה נהנות מתשואות אג"ח מיועדות על חלק מהצבירות– אגרות חוב ממשלתיות בלתי סחירות ובעלות תשואה מובטחת.
לקרן הפנסיה גם מרכיבים ביטוחיים של קצבת שארים ופנסיית נכות.
ביטוח מנהלים – זוהי תוכנית חסכון פנסיוני מודולארית שהינה חוזה מוסדר בין חברת הביטוח ללקוח. התוכנית משלבת חסכון לגיל פרישה עם כיסוי ביטוחי למקרה מוות ואובדן כושר עבודה הכולל הגדרת עיסוק ספציפי למקצועות הצווארון הלבן.
ביטוח מנהלים מיועד למנהלים ולעובדים בכל הדרגות וכן לעצמאים (תחת השם "תגמולים לעצמאים") הנהנים מהטבות מס על הפקדותיהם לתוכנית.
בכדי לשמור על רמת החיים שלכם ושל משפחתכם בשנים שלאחר הפרישה חשוב להצטרף לתוכנית חסכון פנסיוני בגיל צעיר, ככל הניתן. כסוכנות ותיקה ובעלת ניסיון בתכנון פנסיוני, נשמח לעמוד לשירותכם ולסייע לכם בבחירת החיסכון הפנסיוני המתאים, ולאורך השנים נמשיך לעקוב אחרי תוכניות החיסכון שלכם, ונמליץ לכם על שינויים שיש לערוך בהן, בעקבות השינויים שיחולו בנסיבות חייכם.
